Puțini români citesc un contract de credit cap-coadă, iar și mai puțini îl înțeleg complet. Limbajul juridic, detaliile tehnice, notele de subsol și termenii economici transformați în acronime îi descurajează pe cei mai mulți. Iar în tot acest hățiș, pot apărea clauze abuzive – termeni ascunși, neexplicați clar, care pot aduce costuri suplimentare sau condiții dezavantajoase.

Pentru Elena Giovagnoli, CEO Loyality Credit Solutions powered by The Money Advisor, transparența și înțelegerea fiecărui detaliu contractual sunt fundamentul unei creditări sigure. Ea îi învață pe români ce să verifice înainte de semnare, cum să recunoască o clauză abuzivă și, mai ales, cum să nu cadă în capcana lipsei de informare.

Elena Giovagnoli, CEO Loyality Credit Solutions, te ajută să eviți clauzele abuzive din contractele de credit

Ce înseamnă, de fapt, o clauză abuzivă

O clauză abuzivă este o condiție impusă de o bancă sau instituție financiară, fără ca aceasta să fi fost negociată individual cu clientul, și care creează un dezechilibru semnificativ între drepturile și obligațiile celor două părți.
În termeni simpli, este acea „mică literă” din contract care avantajează banca și dezavantajează clientul, fără o justificare obiectivă.
Exemplele sunt numeroase:

• modificarea unilaterală a dobânzii, fără acordul clientului;
• penalități exagerate pentru întârzieri minore;
• comisioane adăugate ulterior;
• obligația clientului de a suporta costuri suplimentare nejustificate.

„Mulți oameni semnează din grabă, din teamă să nu piardă oferta sau pentru că nu înțeleg pe deplin termenii. Eu cred că primul pas spre o creditare sănătoasă este claritatea. Orice semnătură trebuie să vină după o discuție clară, sinceră și detaliată despre fiecare articol din contract”, explică Elena Giovagnoli.

Cum apar clauzele abuzive în contracte

De cele mai multe ori, clienții nu le identifică la prima vedere. Contractele sunt standardizate, pline de termeni juridici, iar diferențele dintre ofertele băncilor sunt greu de sesizat fără un ochi format. De aceea, rolul unui broker de credite profesionist devine esențial.

Elena Giovagnoli parcurge cu atenție fiecare contract, traduce termenii și explică în limbaj clar ce înseamnă fiecare clauză. Ea nu lasă niciun punct neînțeles.

„Dacă un client are o nelămurire, stăm și discutăm. Nu există întrebări banale când vine vorba de un angajament financiar pe termen lung. Totul trebuie înțeles – de la dobândă și comisioane, până la ce se întâmplă dacă vrei să rambursezi anticipat”, subliniază ea.

În multe cazuri, clienții descoperă abia după ani de zile că o formulare vagă le-a permis băncii să modifice costurile creditului. Prevenția, spune Elena Giovagnoli, este cheia.

„E mai simplu să previi decât să corectezi. Un contract bine înțeles de la început te ferește de orice surpriză pe parcurs.”

De ce apar clauze abuzive și cum le poți evita

Clauzele abuzive nu apar neapărat din rea-voință, ci dintr-un desechilibru de informație. Băncile au specialiști juridici, economiști și echipe dedicate, în timp ce clientul se bazează, de obicei, pe propria intuiție. Aici intervine brokerul de credite, un profesionist care echilibrează balanța.

Prin experiența acumulată, Elena Giovagnoli a învățat să recunoască imediat formulările care pot ridica semne de întrebare. Ea analizează clauzele referitoare la:

• dobânda și modul de actualizare;
• comisioanele de administrare;
• condițiile de rambursare anticipată;
• eventualele penalități sau costuri suplimentare;
• clauzele de reziliere a contractului.

Dacă o clauză este ambiguă sau nejustificat de restrictivă, Elena discută direct cu banca și cere clarificări sau modificări. Transparența este regula de bază în activitatea ei.

„Orice termen contractual trebuie să fie explicat în limbaj simplu. Dacă un client nu înțelege o frază, eu nu merg mai departe până nu i-o clarific. Un contract semnat în cunoștință de cauză este un contract sigur”, adaugă ea.

Rolul brokerului: protecție și claritate

Mulți români cred că un broker doar intermediază relația cu banca. În realitate, un broker bun este un protector financiar. Elena Giovagnoli verifică tot: de la actele necesare, până la clauzele finale, explicând clienților implicațiile fiecărui pas. Ea este persoana care traduce jargonul bancar în limbaj de zi cu zi.

Pe lângă rolul de intermediar, ea acționează ca un filtru de siguranță: identifică eventualele riscuri, analizează termenii ascunși și oferă soluții alternative atunci când observă condiții dezavantajoase.

„Băncile și clienții nu sunt adversari, dar relația trebuie echilibrată. Un broker are datoria morală să se asigure că omul semnează ceva corect și că înțelege exact la ce se angajează. Pentru mine, aceasta este adevărata formă de loialitate financiară”, afirmă Elena Giovagnoli.

Cum îți poți proteja viitorul financiar

Semnarea unui credit nu este doar o decizie de moment. Este un angajament care îți influențează echilibrul financiar pentru ani întregi. O clauză abuzivă, o dobândă modificabilă sau un comision neașteptat pot schimba complet situația unui client. De aceea, procesul trebuie să fie însoțit de atenție, informare și consiliere reală.

Elena Giovagnoli le oferă românilor încredere și control asupra propriilor decizii. Ea arată concret ce înseamnă un credit responsabil:

• alegerea unei bănci care comunică transparent;
• verificarea fiecărei clauze înainte de semnare;
• negocierea termenilor pentru a evita costurile ascunse;
• solicitarea explicațiilor scrise pentru orice modificare de dobândă sau comision.

Un credit bine ales poate aduce stabilitate, iar unul semnat în grabă poate genera stres.
„Nu e vorba doar despre bani, ci despre echilibru. O decizie luată în grabă, fără claritate, poate deveni o povară. Eu vreau ca fiecare client să semneze liniștit, știind că are un partener de încredere de partea sa”, spune Elena Giovagnoli, convinsă că educația financiară este cheia unei piețe sănătoase.

Tehnologie și consiliere umană: avantajul colaborării Loyality Credit Solutions – The Money Advisor

Activitatea Loyality Credit Solutions este susținută de The Money Advisor, unul dintre cei mai importanți brokeri de credite din România. Această colaborare îi oferă Elenei Giovagnoli acces la expertiză, la instrumente moderne de analiză și la o rețea de parteneri bancari, care permite clienților să compare mai multe opțiuni reale înainte de semnare.

În plus, prin aplicația The Money Advisor, procesul de creditare este mai simplu ca oricând. Documentele se pot încărca online, iar clienții pot urmări statusul cererii în timp real. Această digitalizare elimină riscul greșelilor birocratice și oferă transparență totală.

Astfel, oamenii au în același timp tehnologie și consiliere umană – două elemente esențiale pentru a evita clauzele ascunse și pentru a lua decizii corecte.

Clauzele abuzive pot exista, dar ele pot fi prevenite prin informare, consiliere și verificare atentă. Cu Elena Giovagnoli, procesul de creditare devine un drum clar, în care înțelegi ce semnezi, știi ce plătești și ai siguranța că ai luat o decizie corectă. Într-o lume financiară tot mai complexă, ea aduce echilibru, transparență și protecție – exact ceea ce caută orice român care vrea să își construiască viitorul pe baze sigure.

Întrebări frecvente despre clauzele abuzive din credite, sfaturi de la Elena Giovagnoli

1. Pot exista clauze abuzive într-un contract de credit semnat recent?

Da. Chiar dacă băncile sunt mai atente în prezent la conformitatea juridică, pot exista în continuare formulări neclare sau condiții dezechilibrate. De exemplu, modificarea dobânzii fără un motiv obiectiv sau comisioanele introduse ulterior sunt situații care pot afecta clientul. Elena Giovagnoli ajută fiecare persoană să verifice corect contractul și să identifice din timp acele detalii care pot genera costuri neașteptate.

2. Cum pot recunoaște o clauză abuzivă?

De obicei, o clauză abuzivă se ascunde în formulări generale sau ambigue. Dacă o bancă își rezervă dreptul de a schimba unilateral dobânda, comisioanele sau condițiile de rambursare, este un semnal de alarmă. Un alt indiciu este folosirea expresiilor „în funcție de politica băncii” sau „după evaluarea internă”. Elena Giovagnoli le explică clienților, pas cu pas, ce trebuie să observe și ce să ceară în scris înainte de semnare.

3. Ce pot face dacă am semnat deja un contract cu clauze abuzive?

În astfel de cazuri, este important să ceri revizuirea contractului împreună cu un specialist. Există proceduri legale și mecanisme de negociere directă cu banca, iar în unele situații se pot elimina sau modifica clauzele problematice. Prin parteneriatul cu The Money Advisor, Elena Giovagnoli oferă sprijin concret și consultanță pentru identificarea soluțiilor corecte, fără costuri ascunse pentru client.

4. Ce rol are un broker în prevenirea clauzelor abuzive?

Un broker profesionist analizează în detaliu fiecare document, traduce termenii tehnici și verifică dacă oferta respectă regulile de echilibru contractual.
Elena Giovagnoli, prin Loyality Credit Solutions, acționează ca un filtru de siguranță între bancă și client. Ea se asigură că nicio condiție contractuală nu lasă loc de interpretări și că tot ce semnezi este în interesul tău.

5. Ce înseamnă, mai exact, transparență în procesul de creditare?

Transparența înseamnă să știi exact ce semnezi, cât plătești și ce se întâmplă în orice scenariu. Înseamnă să primești explicații complete, în termeni simpli, și să poți compara mai multe variante înainte de a alege. Aceasta este filosofia după care lucrează Elena Giovagnoli: nicio decizie nu trebuie luată fără claritate totală.

6. Cum mă poate ajuta tehnologia să evit greșelile de semnare?

Prin platforma digitală a The Money Advisor, procesul devine mult mai clar și ușor de urmărit. Poți încărca documentele online, poți vedea ofertele comparate și primești notificări în fiecare etapă.
Tehnologia elimină erorile, iar consultanța Elenei Giovagnoli oferă înțelegerea de care ai nevoie. Este combinația perfectă între automatizare și consiliere umană.

7. De ce e important să verific contractul cu un specialist, chiar dacă banca pare de încredere?

Pentru că încrederea trebuie dublată de verificare obiectivă. Chiar și cele mai serioase bănci pot include clauze generale care, în anumite condiții, devin dezavantajoase. Elena Giovagnoli are experiența și cunoștințele necesare pentru a identifica aceste detalii și pentru a negocia condițiile astfel încât clientul să fie protejat.

Ești pe cale să semnezi un credit? Asigură-te că știi exact ce semnezi.
Alături de Elena Giovagnoli, procesul de creditare devine clar, transparent și sigur. Ea te ajută să înțelegi fiecare clauză, să eviți condițiile abuzive și să alegi creditul potrivit, fără stres și fără riscuri ascunse.

• 0729 652 604
• [email protected]

Semnează în siguranță, cu claritate și încredere.
Lucrează cu un specialist care îți protejează interesele – nu doar creditul, ci și liniștea ta financiară.